АРХИВ

logo

Вы находитесь здесь:портмоне/2010/Номер от 5.10.10/Рейтинг страховых компаний
05.10.2010 10:30

Рейтинг страховых компаний

Автор  Портмоне

В сентябре 2010 г. рейтинговым агентством «Кредит-Рейтинг» были подведены итоги исследования «Самая клиентоориентированная страховая компания», которое проводилось с целью повышения информированности потенциальных страхователей о наиболее типичных условиях страховых договоров.

Были проанализированы продукты 32 страховых компаний: 21 рисковой компании и 11 компаний, специализирующихся на страховании жизни.

В процессе оценки степени привлекательности условий страхования анализировался не только уровень тарифов, но и наличие дополнительных сервисов, количество всевозможных исключений и ограничений по выплатам, степень сложности и прозрачность процедуры урегулирования страховых случаев (срок принятия решений, количество документов, которые необходимо предоставить, механизм осуществления выплат и т. д.). Кроме того, анализировались некоторые показатели страховых выплат.

Автострахование

Наиболее клиентоориентированными компаниями оказались: «Украинская страховая группа», СК «Универсальная» и Страховое общество «Ильичевское». Эти компании характеризуются средним уровнем тарифов и небольшим количеством исключений и ограничений по выплатам и имеют достаточно демократичную процедуру урегулирования убытков.

Тарифы по автострахованию в большинстве компаний находятся примерно на одинаковом уровне, и условия страхования отличаются количеством исключений и особенностями процедуры выплаты возмещения. Наиболее типичными исключениями являются: передача автомобиля в аренду, использование его в качестве такси или для обучения вождению, эксплуатация автомобиля в аварийном состоянии, вождение в состоянии алкогольного опьянения, установка дополнительного оборудования, нарушающего правила пожарной безопасности. Нарушение правил движения не у всех компаний рассматривается как исключение.

Процедуры урегулирования отличаются сильнее. Срок, отведенный страхователю для сообщения о страховом случае, колеблется от 2 часов до 3 суток (чаще всего 1 сутки). Сумма ущерба, выплачивающаяся без вызова ГАИ, в основном не превышает 6000 грн., а максимальный срок принятия решения о признании страхового случая составляет 90 дней, хотя у большинства компаний — менее 30 дней. В качестве дополнительного сервиса многие компании предлагают бесплатный эвакуатор при ДТП. В основном лимит на бесплатную эвакуацию составляет не менее 500 грн.

Страхование квартир

Три верхних ступени заняли: Страховое общество «Ильичевское», СК «Аско-Дон-басс Северный» и компания «ВУСО».

Они продемонстрировали лояльную тарифную политику, минимум ограничений на суммы выплат, прозрачную процедуру урегулирования страховых случаев, а также предусмотрели в условиях страхования ряд дополнительных услуг (например, вызов специализированных служб в случае поломки инженерных систем). Эти компании применяют упрощенную процедуру заключения договора: по желанию клиента подписание договора страхования может проводиться без осмотра квартиры и описи движимого имущества.

 

Можно отметить наличие достаточно большого числа ограничений — целых 39 пунктов. В число наиболее распространенных входят: нарушения правил пожарной безопасности, использование имущества в неисправном состоянии либо не по назначению, порча имущества животными, проведение ремонтно-строительных работ в застрахованном помещении, естественное оседание нового дома. Кроме этого, существует еще ряд ограничений, касающихся условий хранения и наличия документов на имущество.

Для получения возмещения клиенту необходимо полностью соблюдать предусмотренную процедуру. У большинства компаний существует ряд обязательных требований. Например, с подачей письменного заявления клиент должен уложиться максимум в 7 дней. Оговаривается срок (от 1 до 14 дней), в течение которого до прибытия страховой компании нельзя предпринимать мер по ремонту или восстановлению поврежденного имущества. Стандартный набор документов состоит из 3-4 пунктов. Но при этом распространена оговорка о праве СК затребовать другие дополнительные документы на собственное усмотрение.

Медицинское страхование

Наибольшее количество баллов набрали: Страховая компания «Крона», компания «Просто страхование» и СК «Столица».

Условия этих компаний предполагают страховое покрытие для достаточно широкого спектра заболеваний при среднем уровне тарифов и отсутствии ограничений либо больших лимитах на основные виды выплат.

По тарифам наблюдается значительный разброс. Это объясняется отличиями в уровне рисков, которые принимают на себя страховые компании. Только 4 компании из 19, участвовавших в рэнкинге по этому направлению, оплачивают расходы на лечение хронических заболеваний, которые были обнаружены до вступления в силу договора страхования. Далеко не все покрывают лечение заболеваний, имеющих характер эпидемии. Ряд компаний полностью исключает из страхового покрытия определенные болезни: хронический гепатит, туберкулез, диабет, заболевания сосудов, наследственные и онкологические заболевания. Средний тариф составляет около 3%. При этом у компаний с высоким тарифом количество исключений, естественно, меньше.

Лимиты на выплаты по разным видам помощи (амбулаторной, стационарной, медикаментозной) часто отсутствуют. Отдельно ограничиваются выплаты по стоматуслугам (лимит по ним составляет, как правило, не более 5 тыс. грн. в год).

Страхование жизни

В число лучших вошли: компания «Аска-Жизнь», Страховая компания «Ильи-чевская» и компания «ПЗУ Украина страхование жизни». Эти компании предлагают средний уровень квартального страхового взноса, достаточный размер гарантированной выкупной суммы на середину срока действия договора и приемлемый инвестиционный доход. Количество исключений и ограничений у них на невысоком уровне.

Объем ежеквартальных платежей в анализируемых компаниях колеблется в пределах от 1500 до 4000 тыс. грн. Срок для принятия решения о выплате — от 4 до 30 дней. Размеры инвестиционного дохода, начисленного компаниями по аналогичным договорам страхования в 2009 году: от 2% до 17,4% годовых.

Трудности выбора

На данный момент у большинства рядовых граждан выбор страховой компании вызывает определенные затруднения. Это связано как с недостаточной прозрачностью рынка в целом, так и с отсутствием у потенциальных клиентов страховых компаний практического опыта анализа условий договоров. При заключении договора клиенты ориентируются в основном на тариф и недостаточно внимательно изучают условия страхования. По этой причине в процессе действия договора они нередко не придерживаются всех оговоренных в нем условий, при наступлении страхового события нарушают процедуру урегулирования, а в результате при возникновении обоснованных проблем с получением страхового возмещения предъявляют претензии к страховой компании. Подобная ситуация невыгодна как застрахованным, так и страховым компаниям.

 

Татьяна Ворожко, начальник отдела страхования УСК «Дженерали Гарант»:

«Сфера страхования сейчас переживает не самые лучшие времена. Основной проблемой являются возросшие страховые выплаты на фоне сокращения объемов страхования. В период кризиса наблюдается тенденция по увеличению цен на запчасти, на восстановительные работы (на СТО), стройматериалы, медикаменты и медицинское обслуживание. В связи с этим СК вынуждены повышать тарифы по страхованию.

Например, с 1 сентября Кабмин принял закон об увеличении в 2 раза лимита ответственности по полисам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Если раньше это была сумма 51 000 грн, то сейчас 100 000 грн. за ущерб, причиненный жизни и здоровью (на одного потерпевшего). За ущерб, причиненный имуществу, вместо 25 500 грн. стало 50 000 грн. Лимиты увеличились в два раза, соответственно, и платежи возросли. Понятно, что людям сложно перестроиться на такое увеличение цен по полисам обязательного страхования, особенно при неблагоприятной экономической ситуации в стране.

Мы стараемся оказать помощь и поддержать страхующихся. Для постоянных клиентов существуют скидки и накопительные бонусные программы, проводятся акции. В данный момент действует акция, в которой, приобретая полис страхования гражданской ответственности, в виде бонуса дарится страховка от несчастного случая на сумму 3 000 грн.

Сейчас мы работаем на то, чтобы снизить процентные ставки по КАСКО, кроме того, в нашем штате работают опытные аварийные комиссары, готовые помочь нашим клиентам в подготовке документов и консультациях. Бесплатный телефон поддержки компании работает в любое время суток.

Еще хотелось бы сказать нашим клиентам: если у вас произошел страховой случай, первое, что вы должны сделать, — это позвонить в страховую компанию, проинформировать о происшедшем, чтобы мы могли вовремя отреагировать и помочь». Подготовила Светлана Фадеева

 

Страховые компании не готовы к проведению техосмотра

Страховые компании на сегодняшний день не готовы взять на себя функции по проведению техосмотра транспортных средств. Такое мнение высказал председатель правления СГ «ТАС» Дмитрий Грицута. При этом он отметил, что если и передавать функции проведения техосмотра от ГАИ кому-либо, то целесообразней будет возложить данную функцию на сеть сертифицированных станций технического обслуживания (СТО). «На сегодняшний день я не вижу возможности проведения техосмотра через страховые компании, я бы скорее отдал эту функцию СТО, чтобы они этим занимались, если необходимость в техосмотре существует» — сказал Грицута.

Он отметил, что сегодня не существует списка четких требований к страховщикам, которые будут проводить техосмотр, а также не прописана сама процедура прохождения техосмотра через СК. Однако, по его мнению, прежде чем готовить такие документы, необходимо оценить целесообразность передачи данных функций страховщикам, сообщили FINANCE.UA.

«Однозначно, эта прерогатива должна оставаться если не у органов ГАИ, то у сертифицированных СТО, им это ближе по духу, и здесь страховщик — просто лишнее звено», — считает Грицута.

В конце августа руководство Министерства внутренних дел заявило о том , что не возражает против проведения технического осмотра автомобилей страховыми компаниями.

Еще статьи на тему: